4-stopenjski načrt finančnega strokovnjaka, da se umakne iz dolga s kreditnimi karticami in gradi finančno zdravje

Če ste žrtev finančnih zlorab (na primer imeti partnerja, ki vzdržuje ves gospodarski nadzor nad vami), plenilske posojilne prakse (na primer, ko potencialni posojilodajalec uporabi laži, da vas prepričate, da si izposodite denar) ali sistemska neenakost (kot rasizem, ki je črna In rjavi ljudje se soočajo s tem, da je sam po sebi spečen v naš bančni sistem), prevzemanje odgovornosti ne bo oprostilo vaših zatiralcev-Biti žrtev je zelo resnična stvar, vendar vas bo na več načinov opolnomočila. Se boste lahko odločili, kako se počutite, kako reagirati in kakšen načrt, da se izvlečete iz dolga s kreditnimi karticami Samo Stvari pod vašim nadzorom.

2. Spoznajte svoj dolg: koliko dolgujete in komu ste dolžni?

Če pogledate dolg na kreditni kartici. Če niste prepričani, koliko denarja dolgujete in komu ste dolžni, lahko preverite svoje kreditno poročilo.

Po zakonu ste upravičeni do ene brezplačne kopije svojega kreditnega poročila na koledarsko leto. Naročite ga na spletu pri letnem CreditReport.com, edina zvezna trgovinska komisija (FTC) pooblaščena spletna stran za brezplačna kreditna poročila ali pokličite 1-877-322-8228.

3. Naredite seznam dejstev o dolgu vaše kreditne kartice

Če navajate svoje dolgove, vam omogoča, da vidite celotno sliko. Preglednica je najboljše orodje za tovrstni seznam, lahko pa uporabite tudi pisalo in papir. Tukaj je, kaj bi moralo biti na vašem seznamu:

• Ime posojilodajalca (ki mu dolgujete denar)
• Skupni znesek, ki ga dolgujete (glavni)
• Obrestna mera, ki jo plačujete (APR, navedena kot odstotek)
• Minimalno mesečno plačilo

Ko imate ta seznam, lahko ugotovite, kako najbolje se ukvarjati z dolgom kreditne kartice.

4. Pripravite plačilni načrt, da se odpravite iz dolga kreditne kartice

Označevanje vašega načrta za izhod iz dolga na kreditni kartici je koristno iz nekaj razlogov: lahko strateško poplačate, ne glede na to, katera dolga je najvišja obrestna mera najprej, ker vam bo na koncu prihranil denar. Če imate svoj načrt, vas lahko tudi motivira, ker poznate smer, v kateri greste. In nazadnje, načrt vam bo dal datum brez dolga-dan, ki ga ne boste imeli dolga.

Ko naredite korak nazaj in si ogledate načrt velike slike z datumom brez dolga, se lahko odločite, ali ste se pripravljeni lotiti ali če vam lahko pomaga dodatno orodje. Če menite, da bi imeli koristi od dodatne strukture, razmislite o preprostem orodju za upravljanje dolga, ki vam bo pomagalo izčrpati svoj načrt. Moje najljubše orodje za izdelavo dolžniškega načrta je nebury.jaz, ki je brezplačna, na spletu in enostavna za uporabo.

Če uporabljate Unbury.Jaz, vpisali boste podatke o dolgu, tako da lahko baza podatkov izračuna, koliko časa bo trajalo, da poplačate svoj dolg na podlagi plačila, ki ga trenutno opravljate. Na dnu razdelka za plačilo lahko uporabite drsno ročico in si oglejte, kako lahko spreminjanje zneska vašega plačila spremeni datum brez dolga in kako lahko datum vašega dolga spremeni znesek obresti, ki jih boste na koncu plačali. (Odplačevanje dolga prej pomeni nižje dolgoročno plačilo obresti, vendar je mogoče le z višjim mesečnim plačilom.)

Orodje vam bo dalo tudi plačilni načrt glede na to, ali želite najprej vrniti dolg z najvišjimi obrestmi ali najprej z najnižjimi obrestnimi merami. (Plačilo najnižjega stanja najprej ni vedno najboljša strategija, ko gre za zmanjšanje zneska obresti, ki bi ga dolgoročno plačali, vendar lahko ponudi koristno psihološki vpliv. Ko plačate saldo, ste sami dokazali, da lahko poplačate dolg. Kot da bi gledali košarko, ki gre skozi obroč; To je motivirajoče in spodbudno).

4 Ključni premisleki za vaš načrt, da izstopite iz dolga s kreditno kartico

1. Ali je vaš dolg obvladljiv ali neobvladljiv?

Če je vaš plačilni načrt cenovno ugoden in boste v razumnem času (nekaj let) ne boste dolgoletni, potem je verjetno najbolje izvesti svoj načrt. Če si komaj privoščite plačila ali je vaše odplačilno obdobje nerealno, z datumom brez dolga, ki je več kot pet let, boste morda morali raziskati nekatere druge možnosti, kot so konsolidacija dolga, neprofitno kreditno svetovanje ali vložitev stečaja.

2. Kdaj bi morali razmisliti o konsolidaciji dolga vaše kreditne kartice?

Konsolidacija je, ko vzamete več kreditnih kartic in jih kondenzirate v en sam dolg, z enim samim plačilom. Odločitev za konsolidacijo ni odločitev, ki ustreza vsem. Če se resno ukvarjate s čim prej, in ste pripravljeni narediti potrebne spremembe, da ne boste zdrsnili nazaj v dolg, bi bilo smiselno, da začnete tehtati stroške konsolidacije-ki niso brezplačni -Preaktirajte svoj načrt, da se umaknete iz dolga kreditne kartice.

Vendar pa konsolidacija dolga prinaša tveganje, da se bo še bolj zapustila, ker bodo vaše kreditne kartice poplačane, kar pomeni, da boste lahko spet začeli zaračunati.

3. Kakšne so možnosti konsolidacije?

Če ste dovolj privilegirani, da imate družino, ki bi bila pripravljena utrditi vaš dolg v obliki osebnega posojila, vas pozivam, da resno raziščete to možnost. Zadolževanje od družine ali prijateljev je običajno najnižji stroški vseh možnosti posojila, ker ni pristojbin za nastanek in običajno obresti z nizko stopnjo, prilagodljivost pri plačilu, prijava in nobena kreditna ocena ni potrebna. Pazite, kako to lahko vpliva na dinamiko vašega odnosa.

Druga možnost je razmisliti o osebnem posojilu prek banke, kreditne unije ali drugih posojilodajalcev, ki so specializirani za osebna posojila in refinanciranje dolga na kreditni kartici. Vsi posojilodajalci bodo imeli različne pristojbine, stopnje in pogoje, zato boste morali opraviti svojo skrbnost, da boste razumeli, kakšne so vaše možnosti. In boljši je vaš kreditni rezultat, boljše so vaše možnosti. Za ljudi, ki imajo težave s tradicionalnimi posojilodajalci.

4. Kaj pa prenos stanja?

Prenos stanja je, ko svoj stanja premaknete iz enega podjetja s kreditno kartico na drugo. Običajno to storite zaradi promocijskega APR, kot 0 odstotkov APR za 12 mesecev. Za to običajno obstaja 3 -odstotna pristojbina, zato se prepričajte, da to upoštevate.

Ne rad priporočam prenose tehtnice, ker to pomeni, da imate več kreditnih kartic in s tem več načinov, kako še naprej zdrsniti v dolg. Toda izbira bi lahko bila odskočna deska za odhod iz dolga s kreditnimi kartica.

Paco de Leon je avtor in ilustratorka njene prihodnje prvence, Finance za ljudi. Ustanovila je skupino Hell Years, finančno podjetje, osredotočeno na to, da je ustvarjalce navdihnil, da se ukvarjajo s svojimi osebnimi in poslovnimi financami po svojih izkušnjah s svetovanjem, finančnim načrtovanjem malih podjetij, finančnega načrtovanja in upravljanja bogastva. Vodi butično knjigovodstvo z imenom Hell Yease, knjigovodstvo, je soorganizator Podcast Money Diaries in je soustanoviteljica organizacije, ki temelji na umetnosti, zavezniki v umetnosti.

Oh živjo! Izgledate kot nekdo, ki obožuje brezplačne vadbe, popuste za kultne blagovne znamke Wellness in ekskluzivno dobro+dobra vsebina. Prijavite se za dobro+, naša spletna skupnost insajdov wellness in takoj odklenete nagrade.