5 Napake v pokojninskem načrtovanju, ki se jih je treba izogniti, poročajo finančni načrtovalci

Napaka 2: Poskusi, da vse narediš sam

Finance so lahko zapletene, zato se ne bojite odložiti strokovnjakov na tem področju, če dopušča vaš proračun. "Za nekatere ljudi je načrtovanje upokojitve dokaj enostavno. Če imate veliko posest, več računov, različne upravičence ali zapleteno davčno situacijo, se bo morda vredno pogovoriti s finančnim svetovalcem, ki vam lahko pomaga ostati organiziran, "pravi Benson.

V idealnem primeru bi morali biti ti strokovnjaki ljudje, ki vas vodijo v vaši določeni situaciji, pravi Green. "Toplo priporočamo sodelovanje s finančnim načrtovalcem ali svetovalcem, da sestavite načrt, ki je tako edinstven, kot ste vi in ​​vaši cilji, da vam omogočimo najboljše možnosti za njihovo dosego," pravi. "Finančni načrtovalci niso enake velikosti-in ne bi smeli reči, da so. Spoznajte ali preverite vsaj dva finančna načrtovalca, da se prepričate, da sta primerna za vas."

Ko izberete finančnega svetovalca, si Green priporoča, da si zastavite naslednja vprašanja:

1. Ali vrednosti raznolikosti strokovnjaka podpirajo vaše vrednote?
2. Ali imajo storitve, ki jih iščete?
3. Ali vas lahko srečajo tam, kjer ste?
4. Ali govorijo vaš jezik ali vsi govorijo o financiranju?
5. Ali so pregledni glede svoje strukture pristojbin?
6. So pooblaščeni?

Napaka 3: Napačno preračunavanje številke, ki jo boste morali upokojiti

"Nočete podcenjevati, koliko denarja boste potrebovali pri upokojitvi, vendar tudi ne želite divje preceniti," pravi Benson. "Precenjevanje pomeni, da boste zdaj manj živeli. Uporaba kalkulatorja upokojitve vam lahko pomaga, da se vam zdi pravo številko za vas."

Ko imate številko in načrt za sestanek te številke, se boste morali potruditi, da se držite tega-ne glede na to. "Ko trg postane nestanoviten, podobno kot zdaj doživljamo zaradi inflacije in bližajoče se recesije, ne preklopite svojega načrta," pravi Green. "Običajno ne priporočamo spreminjanja načrta vlaganja kot odziv na nestanovitnost trga. Verjamemo, da je dosledno vlaganje s trgi in navzdol trgi na splošno najboljši načrt za dolgoročni cilj."

Napaka 4: Ne razmišljanje o davčnih računih

Medtem ko se lahko na borzi igra zabavno in vznemirljivo, vaši davčni računi ali pokojninski računi, ki ponujajo davčno ugodnost ali oprostitev davka, mora biti vaša prednostna naloga številka ena.

"Prvo mesto, ki ga morate prihraniti za upokojitev, je načrt 401 (k), ki ga sponzorira delodajalec, če ga imate," pravi Green. "Ta denar izhaja neposredno iz vaše plače, preden zadeli vaš bančni račun, zato morda težko opazite."To je še posebej pomembno, če se vaš delodajalec ujema z vašimi 401 (k). Kot je zelena, je to v bistvu prost denar; Ne zamudite.

Ko preverite polje 401 (k), boste želeli naslednjič preučiti posamezne upokojitvene ureditve. Prispevki za te račune ponujajo brez davkov za vaše prihranke.

Napaka 5: Razmišljanje o načrtovanju upokojitve kot finančnega "opravila"

Ko bo strategija načrtovanja upokojitve potekala in se izvajala, boste verjetno občutili občutek za samopred. "Vsi bolj ali manj dobivamo koncept časa za samooskrbo, da bi skrbeli za svoje duševno, čustveno in fizično zdravje," pravi Green. "Mogoče je čas, da upokojitve in finančno zdravje postavite v vedro" samooskrbe "in ne le z vedrom" finančne naloge ", in začnite rutino, ki se danes bolj očitno povezuje" z "Future You", "pravi Green.