100 milijonov dolarjev razlog, da bi morali preveriti finančne nasvete od vplivnežev in socialnih medijev

In črta med splošnim izobraževanjem in spodbudo tveganega vedenja je lahko zamegljena. Decembra 2022 je U.S. Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) je osem vplivnežev zaračunala goljufijo v shemi manipulacije z zalogami v višini 100 milijonov dolarjev. Sodna vloga trdi, da so obtoženci "sodelovali v shemi, da" črpajo in odlagajo "vrednostne papirje na podlagi lažnih in zavajajočih informacij in materialnih opustitev o tistih vrednostnih papirjih, ki so jih obtoženi objavili na platformah družbenih medijev."

Zavedajte se, da niso vse informacije zvočne, uporabne za vas ali najboljši premik za vaše finance. "Lepo je vzeti informacije in jih nekako obdelati, vendar to še ne pomeni, da morate ravnati nanjo," pravi Judi Leahy, višji svetovalec za bogastvo za u.S. Upravljanje potrošnikov na Citi. »Socialni mediji so popolnoma zasičeni z vsemi vrstami informacij in finančnih hekerjev, vendar v resnici ni bližnjice, in to, kar rečem svojim strankam."Na primer, lahko vidite videoposnetek, v katerem razlaga, kaj je Roth IRA, ali kako ustvariti osnovni oris proračuna. Vedeti o teh možnostih je lahko koristno, vendar se odločite, koliko vaše plače prispevate k Roth Ira-ali, ali je odpiranje najboljša možnost za vas, ki temelji.

Bodite še posebej pozorni na nasvete o vlaganju in nakupu delnic, ki vsi nosijo določeno raven tveganja. "Še posebej, ko govorimo o naložbenih priporočilih, bo izvajanje teh nasvetov za vsakega vlagatelja drugače," pravi Tate. „[Načela vlaganja, kot so] toleranca tveganja, časovno obdobje in naložbeni cilji, v pogovoru manjkajo, ker v 60 sekundnem videu ne morete razpravljati o tem."

Finančne nasvete Rdeče zastave

Pri ocenjevanju finančnih nasvetov vplivnežev je treba paziti na nekaj splošnih rdečih zastav, pravijo strokovnjaki. Bodite previdni pri vsem, kar se zdi, da se bogati s hitrim shemam ali ki spodbuja tvegano vedenje, pravi Leahy; Navaja nasvete, kot da ne odplačate vaše kreditne kartice kot tvegano, kar bi lahko doseglo vašo kreditno oceno in povzročilo dolgoročne težave. Specifična zaloga in priporočila za naložbe so tudi rdeče zastave. Upoštevajte, da ker so osebne finance ravno tisto osebno-osebno, o tem, kaj je delovalo za nekoga, morda ni najbolj primerno za vas. In ne zaupajte nečemu samo zato, ker je šlo viralno. Številke angažiranja, kot so pogledi in štetje sledilcev, niso merilo zanesljivosti in spretnosti. "Finance niso pop kultura," pravi Leahy.

Kako preveriti finančne nasvete, vključno z viri in kvalifikacijami

Eden najtežjih vidikov nasvetov na spletu je ugotoviti, kakšne so kvalifikacije ljudi, ki izpirajo nasvete. Obstajajo določena potrdila, za katere lahko strokovnjaki določijo, da so usposobljeni za finančne nasvete in jih urejajo zvezne agencije.

"Vsak se lahko imenuje finančni načrtovalec ali strokovnjak, tako da je to resnično sprožilo porast certificiranega finančnega načrtovalca ali CFP [certifikat], kar pomeni, da je oseba zakonita in jo ureja agencija," pravi Travis Sholin, CFP , Finančni svetovalec na Keystone Financial in Adjunct profesor za finance na Univerzi v Nebraski v Omahi. »Toliko ljudi se trudi, da bi se imenovali strokovnjaki, zato moramo imeti način, da se ločimo."

Licencirane strokovnjake ureja SEC, regulativni organ za finančno industrijo (FINRA) ali oboje, pravi, in ima lahko več certifikatov. »Odvisno je samo od tega, kako imajo licenco in kako se ustanovijo podjetje in njihova organizacija.”CFP ustvarjajo načrte, ki upoštevajo celotno finančno sliko osebe, medtem ko se finančni svetovalci osredotočajo posebej na zaloge in naložbe.

"Finance niso pop kultura."-Judi Leahy, višji svetovalec za bogastvo za u.S. Upravljanje potrošnikov na Citi

Štiri najpogostejša potrdila so licence Series Six, Sedem, 65 in 66, kar pomeni, da je strokovnjak opravil ustrezne izpite in se dogovoril. "Če želite prodati vzajemni sklad, morate imeti serijo šest ali sedem in prodati posamezni sklad za zaloge ali borzo (ETF), morate imeti serijo 65 ali 66," pojasnjuje. Poudarja, da ljudje, ki nimajo teh dovoljenj, ne držijo teh standardov. "Ne vidite veliko licenčnih ljudi, ki objavljajo, ker je treba vse spremljati," dodaja.

Razkriti morajo tudi navzkrižje interesov. (Oktobra je SEC kaznoval Kim Kardashian 1 dolar.26 milijonov, ker ni razkrila, da ji je kripto podjetje plačalo 250.000 dolarjev za objavo o njihovih žetonih.) Nekatere platforme družbenih medijev, vključno z Instagramom in Tiktokom, zahtevajo ljudi, ki objavljajo, če objavi vsebuje sponzorirano vsebino; Tiktokova oglaševalska politika ima smernice o finančnih videoposnetkih.

Kako dobiti dober finančni nasvet

Po mnenju anketiranih strokovnjakov zvok in prilagojen finančni nasvet ni treba biti dosežen, na družbenih medijih pa je na voljo nekaj dobrih informacij. Pravijo, da veliko certificiranih finančnih načrtovalcev in svetovalcev ne sodeluje samo z bogatimi strankami in so dober preverjanje, da potrdijo kakršne koli finančne nasvete vplivnežev, ki ste jih videli na družbenih medijih. Nekatera podjetja ne zaračunavajo minimalne in ponujajo brezplačna posvetovanja, drugi svetovalci pa bodo s strankami sodelovali z omejeno ali naročnino, pravita Tate in Sholin. Vaša banka lahko ponudi tudi nekaj brezplačnih ali poceni storitev.

Finančni svetovalci, certificirani finančni načrtovalci in akreditirani strokovnjaki za upravljanje premoženja (AAMS), druga vrsta akreditiranega finančnega strokovnjaka. Dana Palma, CEPA in AAMS, finančni svetovalec Edwarda Jonesa in članica odbora Združenja afroameriških finančnih svetovalcev, pravi, da usposobljeni strokovnjaki upoštevajo osebne cilje, interese in udobje stranke s tveganjem. Priporoča iskanje svetovalcev na spletnih straneh uglednih podjetij in prek organizacij, ki se osredotočajo na posameznike s posebnimi poverilnicami.

Obstaja tudi nekaj koristnih spletnih orodij za raziskovanje naložb in preverjanje kvalifikacij ljudi, ki dajejo finančne nasvete. Regulativni organ za finančno industrijo (FINRA) ponuja orodje, imenovano BrokerCheck, kjer lahko potrošniki vidijo, ali je registriran finančni strokovnjak, ima licence in ima razkritja ali poravnave. "Bil bi previden, če oseba, ki se je oglaševala z informacijami ali delniška ideja, ni bila registrirana oseba ali ni povezana," pravi Leahy.

Spletna mesta zvezne in državne vlade ponujajo tudi izobraževalna orodja. V videoposnetku, objavljenem na Twitter računu SEC, je predsednik SEC Gary Gary Gary opozoril potrošnike, naj se ne obrnejo na znane osebnosti, vplivneže in zabavljače za investicijske nasvete. Potrošnike je spodbudil k uporabi baze podatkov agencije, Edgar, da iščejo finance in najnovejše vložke podjetja, preden vložijo naložbe. Zvezna vlada zagotavlja tudi sredstva za vlagatelje na spletu, posamezne države pa lahko zagotovijo svoja sredstva. Na primer, kalifornijski oddelek za finančno zaščito in inovacije ima tudi orodja za vlagatelje.