401 (k) v primerjavi z Rothom Ira?

401 (k) proti Roth Ira: Kakšna je razlika?

401 (k)

401 (k) je pokojninski varčevalni račun, ki vam ga delodajalec brezplačno ponudi. Plačilne listine bodo vnaprej izvoljene znesek vaše bruto plače finančni instituciji, s katero sodeluje vaše podjetje, na primer Fidelity ali Voya, za vlaganje v vaše ime. Izberete lahko, kako želite vložiti svoj denar, bodisi v tradicionalne obveznice ali mešanico indeksnih sredstev. Kot spodbuda je denar, deponiran na računu, pred obdavčitvijo, zaradi česar je vaš obdavčljivi dohodek (in davki plačani) manj kot rezultat.

Roth Ira

Roth IRA je individualni pokojninski račun (IRA), ki je ravno tako, kot se sliši: samofinancirani pokojninski načrt, ki mu prispevate s svojim dohodkom, ki je že obdavčen. Tako kot pri 401 (k), z Roth Ira. Roth IRA vam omogoča, da imate več nadzora nad svojimi upokojitvenimi financami, ker izbirate, kdo prejme vaš denar, in ne delodajalca.

Sep IRA in 403 (b) načrti

Medtem ko načrti SEP-IRA in 403 (b) niso tako široko uporabljeni (ali nujno na voljo, odvisno od vašega zaposlitvenega položaja) možnosti pokojninskega varčevalnega računa, je še vedno pomembno vedeti, kaj so Karierna izbira lahko vpliva na vašo upokojitev. SEP-IRA je poenostavljen pokojninski račun za pokojnine za zaposlene. IRS ga je ustvaril podjetnikom, da bi svojo upokojitev financirala s svojim bruto dohodkom in vsemi zaposlenimi, ki jih lahko zaposlijo. Tako kot IRA ste zadolženi za podjetje, ki vlaga v vaše ime.

403 (b) Načrti so upokojitveni računi, podobni 401 (k) s, vendar za neprofitne zaposlene in tiste, ki delajo v izobraževanju. Zasebni delodajalci so upravičeni in so podvrženi posebnim zveznim in državnim predpisom v zvezi z naložbami, medtem ko organizacije, oproščene davkov, niso. S 403 (b) vam še vedno lahko prispevate in imate enake priložnosti kot s tradicionalnimi 401 (k), toda namesto da bi družbo vzajemnega sklada obravnavale sredstva, je to običajno zavarovalnica, ki je na splošno a Boljša možnost za celotno proračunsko leto delodajalca.

Kaj upoštevati pri izbiri med 401 (k) in Roth IRA

Ko gre za 401 (k) v primerjavi z Roth IRA, je treba upoštevati določene prednosti in slabosti. Spodaj poiščite tri ključne pomisleke.

Davki: Ali želite plačati davke za pokojninske prihranke zdaj ali pozneje? Ker financirate IRA z obdavčenim denarjem, vam ni treba plačevati davkov, ko se upokojite. Ker financirate 401 (k) z denarjem, na katerega niste plačali davkov, zato boste morali plačati, ko boste izplačali. Nekateri se zdaj odločijo, da izkoristijo davčne olajšave (s 401 (k), kar ne zahteva, da plačujete davke na dodelitev, znižate dohodnino), medtem ko se drugi znajdejo, da to izkoristijo pozneje v življenju (z Roth Ira, ki je že obdavčena).

Sčasoma se ljudje ponavadi pojavijo pozneje v življenju, kar vodi do tega, da so v višjem davčnem razredu, in tudi davčne zakone se lahko spremenijo (do stopnje, do stopnje, ki ga nihče ne more napovedati). Torej, kar morate tehtati, je vaša toleranca do plačila tega, kar veste zdaj, v primerjavi s tem, kar se lahko spremeni za vašo korist ali škodo.

Prilagodljivost: Ker naj bi do vaših pokojninskih računov dostopali po starosti 59 let in pol, boste plačali kazen za dostop do denarja na svojem računu 401 (k). Toda z Rothom IRA, do nekaterih kvalificiranih razlogov, kot je nakup prvega doma, odplačeval zdravstveni dolg ali financiral visokošolsko priložnost, lahko dostopate brez kazni.

Prispevki: Izberete lahko, koliko želite postaviti proti upokojitvi, vendar obstajajo omejitve, koliko denarja lahko na leto vložite v te račune. Ker boste hipotetično plačevali več davkov v prihodnosti na 401 (k), lahko investirate več na leto, kot ste v IRA. Lahko prispevate do 19.500 dolarjev za 401 (k), medtem ko vas Iras prekine na 6000 USD na posameznika (ali 7000 USD, če imate 50 ali več).

Na koncu se bo vaše življenje z leti spremenilo in tudi priložnosti za vlaganje. Kar je najpomembnejše pri varčevanju za upokojitev, je preprosto začeti.

Athena Valentine Lent je ustanoviteljica Money Smart Latina, kjer se srečujejo Latinci in Finance. Je tudi prejemnica 11. letne nagrade Plutus za najboljše vsebine osebnih financ za podhranjene skupnosti. Ko ne deluje, lahko Ateno najdete knjigo Stephena Kinga s svojim glavnim možem, polidaktilno mačko z imenom Harrison George.

Oh živjo! Izgledate kot nekdo, ki obožuje brezplačne vadbe, popuste za kultne blagovne znamke Wellness in ekskluzivno dobro+dobra vsebina. Prijavite se za dobro+, naša spletna skupnost insajdov wellness in takoj odklenete nagrade.