Pridobite finance z našim 28-dnevnim finančnim wellnessom

Preživite čas danes in razmišljate o in o tem, da bi se lotili velikih ciljev, ki jih želite doseči leta 2020. (Dovolj varčevanja za polog za dom? Povečanje pokojninskih prihrankov? Gre na to sanjski dopust?) Nato se vstavite na eno in ga razčlenite na bolj obvladljive korake. Če je vaš cilj na primer poplačati svoja študentska posojila, si določite manjši cilj plačila zneska X nad minimalnim delom, kar deluje za vaš proračun-da bo šel od nejasnega do oprijemljivega in izvedljivega.

2. dan: Sledite svoji porabi iz zadnjih 3 mesecev

Če se želite držati teh ciljev, morate razumeti, kako trenutno porabite svoj denar. Najlažji način za to je, da na spletu potegnete svoj bančni račun in si oglejte svoje transakcije iz zadnjih 90 dni.

Nato naredite excel doc ali priključite svoje izdatke v aplikacijo, kot sta meta ali monefy, da razvrstite svojo porabo. Kateri stroški so v obliki najemnine, plačila z avtomobilom in komunalnimi storitvami-in ki so prilagodljivi? Ko imate jasno predstavo o tem, kam gre vaš denar, se lahko na območjih zatečete, da prednostno določite, da boste bolje dosegli svoje cilje.

3. dan: Določite območja porabe za obravnavo

Zdaj, ko imate porabo pred seboj, si vzemite nekaj minut, da ocenite, ali obstajajo področja, za katera se ne počutite odlično. McLay pravi, da je videti, da je vaša poraba v črno -beli barvi pogosto presenetljiva: morda se ne zavedate, koliko kumulativno porabite za razrede spin ali latte, dokler ne vidite številk pred vami.

Prihranili bomo proračun za pozneje ta teden (otroški koraki!), medtem pa razmislite, kako se vaše porabe in varčevalne navade trenutno usklajujejo z vašimi cilji. Mogoče ti občutek Kot da vložite veliko denarja v svoje prihranke, vendar lahko zdaj vidite, da vam 50 dolarjev vsak teden ne bo omogočil, da se odpravite do tega potovanja do Naslednji leto. Kako lahko zmanjšate porabo na drugih področjih, da povečate tedenske prihranke?

4. dan: Revizija naročnin

"Mnogi ljudje pogosto ugotovijo, da imajo samodejna plačila za naročnine, nekatere pa jih sploh ne uporabljajo," pravi ustanoviteljica Rinkwater Accounting Cathy Derus, CPA. Danes porabite 15 minut in ocenite vse svoje različne naročnine-magazini, pretakalne storitve, aplikacije, za katere ste se prijavili, in pozabili preklicati-in razmislite, če ste še vedno v njih ali če se jih želite znebiti. "Ko se prijavite, se lahko zdijo majhno mesečno plačilo, vendar se seštejejo," pravi Derus.

Derus tudi pravi, da je to pravi čas, da vidite, kdaj se kakršne koli naročnine, kot sta vaš telefon ali kabelski načrt, končajo. "Nastavite google opomnik, kdaj bo vaša naročnina nastavljena za obnovo in namesto samodejnega obnavljanja, uporabite ta čas za pogajanja o novi ceni," pravi. »Če se bo podjetje balo, da boste odšli, vam bodo pogosto ponudili posel."

5. dan: Vzpostavite svoj proračun

V redu, tukaj gremo. Če ste zastokali, ko berete današnjo dejavnost, vas slišimo. Proračun je redko zabaven, vendar če ste naredili domačo nalogo (in če ste sledili načrtu, imate), je lahko neboleč.

Ko gre za ustvarjanje proračuna, DeRus pravi, da ni nobene velikosti, ki ustreza vsem formuli, toda dobro mesto, ki ga lahko začnejo vsi. "Upoštevanje, kakšni so vaši cilji, olajšajo proračun, ker služi kot opomnik na to, za kar varčujete," pravi Derus.

In ne pozabite, da vam ni treba iti sam. Aplikacije in programska oprema, kot potrebujete proračun, so lahko vaš najboljši prijatelj (je najljubši finančni strokovnjak in Torej denar Podcast gostitelj Farnoosh Torabi). In za Newby Proračune, ki iščejo podrobnejšo razčlenitev (brez sramu!), priporočamo, kako ne zanič pri oblikovanju proračuna: Dokončni vodnik iz Hell Yease Group, organizacije, ki ponuja orodja in vire za krmarjenje po svojih financah.

6. dan: Začnite sklad za nujne primere

Ne glede na vaše individualne finančne cilje je pomembno, da denar vsak mesec vložite v nujni sklad. "Polovica Američanov ne more dodeliti 400 USD za nujne primere, ne glede na to, ali gre za obisk zobozdravnika ali stroške, povezane z avtomobilom," pravi Dana Marineau, podpredsednica blagovne znamke in komunikacije pri kreditni Karmi. »Zato je sklad za nujne primere tako pomembno.”Splošni cilj je, da sestavite dovolj prihrankov, da boste izpolnili svoje osnovne potrebe za tri do šest mesecev, če bi kdaj izgubili službo. Danes si oglejte svoje finance in zgodovino porabe, da ugotovite, kakšni bi moral biti ta sklad, in si omislite odstotek vsake plače, ki se počutite udobno, ki se posvetite svojemu skladu za nujne primere. Potem se je ne dotikajte ... razen če je to nujno, seveda.

7. dan: Posodobite svoj življenjepis

To morda ne zdi se neposredno povezan z denarjem, vendar vaš dohodek zagotavlja temelje za vse vaše finančne odločitve. In, zaupajte nam, nič ne doda stresa v že tako stresno situacijo, kot da se morate spoprijeti, da posodobite življenjepis, ko morate-tudi, ker ste izgubili službo ali se pravočasno nova priložnost predstavlja.

Tudi uveljavljanje količinske določitve dosežkov v karieri na papirju-da ste v zadnjem letu povečali prihodke za 50 odstotkov, ali upravljate s skupino petih ljudi, ki vam pomagajo pokazati tudi svojo vrednost. To bo koristno, ko bo čas, da zaprosite za povišico ali zagovornik za napredovanje.

8. dan: Preverite svojo kreditno oceno

Preverjanje vaše kreditne ocene je nekaj, kar si mnogi ne mislijo, da ne bodo naredili večjega nakupa, toda McLay pravi. »Te prijave želite izvesti, da se prepričajte, da nihče ne uporablja vaših osebnih podatkov, ki bi lahko vplivali na vaš rezultat. To je način, kako popraviti morebitne napake."To je tudi način, da vidite, ali ste padli v kakršne koli navade, ki morda vplivajo.

McLay priporoča uporabo kreditne karme, da preverite svojo oceno, ker je brezplačna, vendar imajo številne kreditne kartice zdaj vgrajene brezplačne funkcije preverjanja rezultatov v njihovih aplikacijah. (V primeru, da se sprašujete, uporaba orodja, kot je Credit Karma za preverjanje kreditne ocene, ne bo škodila edinemu "težke poizvedbe", kot je od banke, ki vplivajo.)

9. dan: Ustvari račun »Zabava in BS«

Danes ustvarite ločen potrditveni račun (z lastno debetno kartico), ki ga boste uporabili za zabaven del vaših proračunskih noči, nakupovanje, takšne stvari. Paco de Leon, ustanovitelj skupine The Hell Years, to imenuje njen račun "Zabava in BS". "Ko je nekdo všeč:" Hej, ali hočeš iti ven in imeti pice in tekilo posnetke?"Jaz sem," v redu, naj preverim svoj dodatek, "je z dobro+dobro delila na nedavnem dogodku pogovornih pogovorov. »To počnem, da se zaščitim pred seboj."

"Če imate" zabaven "račun za porabo, je lahko pomemben, ker tako, če imate slab dan in se želite zdraviti, lahko to storite, ne da bi se počutili" slabo "ali" krivo ", ker imate namenjen račun, ki mu je bil namenjen, "Pravi McLay. Velikost računa "Zabava" se bo razlikovala od osebe do osebe, vendar priporoča, da na to vedro namenite vsaj majhen del vsake plače.

10. dan: Organizirajte prejemke, povezane z davki in delom

McLay pravi, da večini ljudi običajno ni treba hraniti prejemkov za vsak nakup, vendar priporoča, da se obesite na tiste, ki imajo povezavo z vsem, kar je povezano. "Nastavite mapo [digitalni ali papir] za prejemke, povezane z dobrodelnim dajanjem in vsem drugim, ki ga nameravate uveljaviti [kot odbitek]," dodaja Derus. Če plačila opravljate prek spleta, naredite podmapo v mapi »Prejeto«, da vse vložite tam. Vaše življenje bo nekoliko olajšalo davčno sezono, da bosta vso to papirologijo skupaj.

11. dan: Nastavite samodejna plačila računov

Odložite 20 minut za načrtovanje samodejnega plačila računov za električno, telefonsko, kabel in študentska posojila (če jih naštejemo le nekaj) lahko prihranite čas in denar tesnobe celoten preostali del leta. "Nekateri ljudje morda ne bodo mogli nastaviti samodejnih plačil za vse njihove račune-storiti morate, kar je najbolje za vaš proračun, vendar vsekakor priporočam samodejna plačila za vaš račun za kreditno kartico," pravi McLay. »Avtomatizirajte ga tako, da doseže minimum, potem če imate kakšen ostanki, ki ga želite prispevati, lahko to storite ročno.”Derus pravi, da si nastavi opomnik, da plača kakršne koli račune, ki ne avtomatizirajo, tako da nič ne pade ob strani.

12. dan: Nastavite opomnik CAL, da preverite svoj bančni račun

S svojimi samodejnimi plačili se je enostavno preusmeriti v miselnost "nastavite in pozabimo", vendar je pomembno, da še vedno spremljate svoje račune na banki in kreditni kartici. DeRus priporoča, da vsaj enkrat na mesec ročno preverite stanje na vašem bančnem računu, da se prijavite s seboj in zagotovite, da ni bilo nobenih nepooblaščenih stroškov. "Navadno rečem ljudem, naj preverijo njihovo ravnovesje po potrebi, vendar obstajajo tudi aplikacije in nastavitve, ki vam lahko povedo, kdaj je vaše ravnovesje pod določeno številko," pravi. »To lahko služi kot opomnik, da ste morda tisti mesec prehiteli ali pa morate nekaj denarja prenesti iz svojih prihrankov, da pokrijete morebitne prihajajoče račune."

13. dan: Posodobite vsa finančna gesla

Praktično se je nemogoče zapomniti vseh svojih gesel za vse. Na žalost ohranjanje vseh zapisanih na pošti poleg prenosnika ni ravno varno. McLay priporoča uporabo aplikacije za geslo, kot sta Dashlane ali Keeper. Tako se morate spomniti le gesla za to. Ta dan uporabite za vse svoje finančne gesla, kot je vaša spletna banka in 401 (k) dnevnike-varno osveži, nato pa jih shranite v zaščito z geslom. Končano in končano.

14. dan: Imejte datum denarja

Denarni datumi so čas, ki ga pripravite, da se prijavite s svojimi financami-ali pa odkljukajte nalogo, povezano z denarjem, ki ste jo imeli na pamet. De Leon se na to sklicuje na tedenski čas financiranja in pravi, da je tudi le 15 ali 20 minut pomembno. "Ljudje so mi nenehno poskušali dati ta čuden izgovor, da niso imeli časa [za upravljanje svojega denarja]," je dejal De Leon na dogodku Well+Good's October Talks, "in naj to le vstavite v popk in si privoščite čas. Ko si dovolite, da se osredotočite na nekaj, boste prijetno presenečeni nad tem, kako se širi."Lahko se prijavite v svoje bančne račune in poiščete nenavadno porabo ali se obrnete na HR in povečate svoj prispevek 401 (k), če je to nekaj, kar ste želeli. Ali pa ta čas uporabite za pogovor o svojih financah s svojo S.O. Najpomembneje je, da cenite korake, ki ste jih že storili ta mesec. Odlično ti gre.

15. dan: Ocenite možnosti kreditne kartice

Skoraj kadar koli stopite v trgovino ali stopite na letalo, so ponudbe kreditnih kartic viseče pred vami. McLay praviloma pravi, da ostane daleč stran od kreditnih kartic v trgovini. »Samo spodbujajo več porabe!"Pravi. Toda poleg tega pravi, da če ste odgovorni plačniki računov, vam lahko kreditna kartica od banke ali letalske družbe pomaga pri gradnji vašega kredita in tudi ponudi nagrade.

Če nimate kreditne kartice- ali vas zanima odpiranje novega z boljšimi ugodnostmi- ta dan uporabite za raziskovanje, kaj je tam zunaj. Če na primer veliko potujete, si oglejte, katere kartice ponujajo točke brez datumov zatemnitve. (Namig: za pametno uporabo nagrad za kreditno kartico lahko najdete več nasvetov za plačilo potovanja tukaj.) Če imate veliko kreditnih kartic, ki so bile v trgovini, ki jih Mlay ni ljubitelj, kakšne korake lahko storite, da zmanjšate zanašanje na različne kartice, da bo vaš proračun bolj racionaliziran. (Pomembno je opozoriti, da lahko hitro prekliče številne kartice hkrati negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Več podrobnosti o tem tukaj.)

16. dan: kategorizirajte svoje prihranke

Veliko ljudi ima samo en varčevalni račun, ki ga črpajo vse od njihovega denarja za nujne primere, svojega potovalnega denarja itd. Vendar je pravzaprav dobro, da imate več varčevalnih računov (vključno z zgoraj omenjenim skladom za nujne primere), da bi denar namestili za posebne namene. "Ko ljudje dejansko poimenujejo svoje varčevalne račune, za kar varčujejo, bolj verjetno dosežejo svoj cilj," dodaja McLay.

Danes odprite različne varčevalne račune za vsak od vaših varčevalnih ciljev in jim dajte različna imena. "Ko to storite, se zdi, da je manj žrtvovanje, da v trenutku ne porabite denarja, ker ga postavljate k nečemu posebnemu," pravi McLay. (Preden odprete nov račun, se prepričajte, da preberete drobni tisk in se prepričajte, da ne bo potreboval minimalnega stanja ali imel pristojbine.)

17. dan: Nastavite samodejni prenos s svojega preverjanja na varčevalni račun

McLay priporoča nastavitev samodejnih umikov na različne varčevalne račune, ker odvzame delo. Tako rastete prihranke, ne da bi morali sploh mislijo o tem.

18. dan: Povečajte svoj prispevek 401 (k)

Danes se prijavljate pri pokojninskih prihrankih. "Ko gre za prispevanje k vašim 401 (k), vsaj želite narediti odstotek, ki se vam ujema z vašim podjetjem, če vam je to nekaj ponujenega, in če je to v vaših finančnih sredstvih," pravi Marineau. Danes porabite 15 minut, preprosto prijavite se v svoj račun 401 (k), IRA ali drug pokojninski naložbe. Ste zadovoljni s tem, koliko prispevate? Ali morate prilagoditi?

Če se še niste prijavili na račun za upokojevanje, ni časa, kot je sedanjost! Naredite svoje možnosti, da izberete tisto, ki najbolje ustreza vašim posameznim situacijo, in nato avtomatizirajte ta plačila.

19. dan: prihranki raztegnjeni cilji

V tem trenutku se boste morda počutili preplavljene z vsemi različnimi potrebami varčevanja: vaš sklad za nujne primere, upokojitev, varčevanje za cilj itd. In McClay pravi, da ni redko, da se vam zdi, da vam ni ostalo ničesar, da bi prihranili, potem ko plačate njihove ponavljajoče se stroške. "Veliko ljudi pravi:" Nimam denarja. Pravkar ni več, "pravi.

Če prihranite določeno količino denarja, se zdi zastrašujoče ali nemogoče, poskusite namesto tega ustvariti cilje prihrankov v raztezanju. Shannah Compton Game, certificirani finančni načrtovalec, priporoča, da se leto razbije na trimesečne koščke in počasi povečujete, koliko plačevanja vašega doma prihranite vsako četrtletje. "Načrtujte svoje leto, kjer je vaš končni cilj morda od 5 do 10 odstotkov," je prej povedala dobro+dobro. Tudi 1 odstotek je v redu, je dejala, dokler nekaj prihranite.

20. dan: Razmislite o srečanju s finančnim svetovalcem

Ta mesec ste odlično opravljali svoje finančne race. Toda za dodatne napotke se lahko splača pogovoriti s finančnim svetovalcem, še posebej, če se odpravite na veliko življenjsko spremembo (poroka, začetek podjetja, nakup doma itd.). Finančni svetovalec si celostno preuči vaše finance, da vam pomaga strategirati najboljši način za doseganje ciljev z velikimi slikami. In ne, ni treba biti dedič, da ga najamete. Cene se razlikujejo, toda po besedah ​​Torabija običajno zaračunajo 1 odstotek vašega osnovnega premoženja na leto.

Če vas zanima, poiščite enega z uglednimi storitvami, kot je Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev, in se prepričajte, da jih opravite, da preverite, ali vam je všeč, preden jih najamete.

21. dan: Imejte datum denarja

Tako kot vaš zadnji datum denarja, uporabite ta čas, da poskrbite za kakršne koli neplačane račune in se prijavite s tem, kako to počnete, ko gre za doseganje ciljev proračuna. Ste naredili veliko sprememb v tem mesecu, zato ne bodite presenečeni ali prestrašeni, če morate narediti nekaj popravkov.

22. dan: Raziščite varčevalni račun z visokim donosom

"Visoko donosni varčevalni račun je bančni račun, ki vam prinaša višjo obrestno mero za depozite kot tradicionalni varčevalni račun," pojasnjuje najbolj prodajano avtorica in denarna strokovnjakinja Nicole Lapin. »Spletne banke lahko to ponudijo, ker nimajo režijskih stroškov, ki jih tradicionalne banke ne bodo.”To vam lahko pomaga, da se iz vaših prihrankov še bolj odpravite karkoli Poleg tega, da denar oddalji. In še enkrat, ko preverite svoje možnosti, ne pozabite preveriti, ali vas varčevalni račun z visokim donosom zanima mesečno pristojbine za vzdrževanje. Bodite pozorni, kaj je to, saj bi stroški lahko odtehtali oglaševane ugodnosti.

23. dan: Nastavite naložbeni proračun

"Na splošno svetujem, če je mogoče, ljudje namenijo 15 odstotkov plače svojemu prihodnjemu jazu, kar pomeni 401 (k) in vlaganje," pravi Lapin in poudarja, da je to storiti, ko menite dobro mesto. Če ste novi v vlaganju, Lapin svetuje, da kupite posamezne delnice, namesto da kupujete sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF) ali indeksni sklad, kar je varnejša stava. (Če je ta zadnji stavek zvenel kot drug jezik, vas čutimo-in priporočamo, da se pri Hell Jase lotite WTF, so naložbe? serija.) Nato naložite proračun samodejno tako, da se prijavite na aplikacijo, kot so Robinhood, Acorns, Betterment in Stash, kar vse dela za vas.

24. dan: Poslušajte finančni podcast

Za neovirane je lahko naložbe zastrašujoče, vendar obstajajo podcasti, ki vam lahko razčlenijo. Lapin ima svoj podcast in pravi, da je tudi oboževalka podcasta Jamesa Altucherja. Marineau of Credit Karma je resnično Pravičnejši centi, ki se pogosto osredotoča na denarne teme, ki posebej vplivajo na ženske. To je bolj privlačen način spoznavanja denarja, ne da bi se preselili skozi goste članke na to temo.

25. dan: Naredite "tržne raziskave" na svoji plači

Del pridobivanja nadzora nad vašimi financami vključuje razumevanje potenciala vašega zaslužka, saj posledično vpliva na to, koliko lahko prihranite in investirate. Glede na to, da povprečna ženska zasluži 80 centov na dolar, ki ga moški zaslužijo (s še večjimi neskladji za manjšinske ženske), bi se lahko vsi prijavili in preverili, ali smo pošteno plačani. Oglejte si, kakšen je standardni razpon plač za vaše delo z uporabo spletnih mest, kot sta Glassdoor ali PayScale, poglejte, kako delujejo finance vašega podjetja, in če vam je udobno oni izdelujejo. Naredite raziskavo zdaj, da boste lahko zaprosili za povišico, ko je pravi čas.

26. dan: Poiščite svojega "proračunskega prijatelja"

Veste, kako lahko prijatelji za vadbo pomagajo, da boste odgovorni za svoje cilje v fitnesu? Poiščite isto osebo za svoje finančne finance-proračunski prijatelj, če boste. »Zavežite se, da se boste med seboj prijavili vsakih nekaj tednov in zamenjali nasvete. Pomagali vam bodo odgovarjati; Pomagali jim boste, da bodo odgovorni; In oba boste tako bližje živeti življenja, ki jih želite in si zaslužite, «je Torabi pred tem povedal dobro+dobro.

27. dan: se loteva finančne ovire, ki ste jo odložili

To je vaš zadnji * dejanski dan v mesecu pred datumom vašega denarja jutri. Danes uporabite 15 minut, da se osredotočite na vse, kar ste odložili. Avtomatizacija vašega dobrodelnega dajanja, ponovna pogajanje o naročnini Spotify, seznamu stroškov, povezanih s tisto prihajajočo poroko, ki jo imate, se preklopite v predhodni 401 (k)… karkoli se je zategnilo -Do seznam bo pomagal znižati vsako denarno tesnobo, ki ste jo čutili. (Kot pravi De Leon, je dobro pravilo, da porabite največ 20 odstotkov vašega časa, "prestrašeno" o svojih financah, vendar je 20 odstotkov povsem normalno.)

28. dan: Vsak mesec imejte datum in nastavite ponavljajoče se

Vzemite si nekaj minut, da razmislite o vsem napredku, ki ste ga dosegli v zadnjem mesecu-in naredite kratko hvaležnost, da priznate svoje trdo delo. Verjetno je, da ste hudo bolj organizirani kot v letu 2019. In vem, da je to šele začetek vašega leta miru s svojimi financami. Izziv zaključite tako. Tako vse svoje dobre namene ohranjate vse leto.

*S prijavo boste dodani tudi v naše vrtino+dobro glasilo.

Zanima me, da preizkusimo naše načrte za drugo leto obnavljanja? Samo 28 dni ste od močnejšega kot kdaj koli bolj zdrave prehranjevalne navade.