Najboljši nasveti za varčevanje z denarjem, ki jih lahko začnete zdaj

1. Plačajte vse račune pravočasno

Bodite skladni s plačili s kreditnimi karticami in bančnimi pristojbinami ter se prepričajte, da boste plačali pravočasno, saj zamudne pristojbine škodijo vaši kreditni oceni in povzročijo kazni-in te zamudne pristojbine se precej hitro povečajo. "Neplačana plačila lahko močno dosežejo vašo kreditno oceno in lahko privedejo tudi do zamudnih pristojbin z zapletenimi obrestnimi stroški," pravi Ashley Tran, pomočnica vodje podružnic pri Fidelity Investments.

Še več, prav tako bi morali nekaj kopanja in preveriti svoje bančne pristojbine, ki se lahko razlikujejo, in morda vam bodo zaračunati storitve, ki jih ne poznate. "Konvencionalne banke imajo lahko skrite ali presenečene stroške, kot je umik denarja iz bankomata zunaj mreže banke, zamudne pristojbine ali pristojbine za prekoračitev, zato poiščite podjetja s preglednimi cenami, ki nimajo teh vrst pristojbin," pravi Tran.

Odprite vso pošto takoj, deponirajte gotovino in čeke čim prej in plačajte račune, ko jih prejmete. Ali nastavite opomnik, da plačujete na določen datum, redno, saj se boste pogosteje držali svojega proračuna, prihranili na obresti in se izognili zamudnim pristojbinam ter izboljšali svojo kreditno oceno.

2. Vsak mesec ocenite avtomatizirane storitve in naročnine

Preprosto je pozabiti na te mesečne naročnine in člane, za katere se vsi prijavite, ne glede na to, ali gre za pretakanje, na primer Netflix ali Hulu ali storitev dostave obrokov. "Priporočamo, da preverite izjave o kreditni ali debetni kartici, da vidite, kje lahko za te nebistvene stroške naredite potrebno znižanje, saj se tukaj lahko znižajo v višini 10 USD na mesec in še en znižanje v višini 8 dolarjev," pravi Tran, TRAN.

Ocenite naročnine in druge storitve mesečno in prekličite tiste, ki ne dodajajo več vrednosti. Razmislite, ali resnično potrebujete Netflix, Hulu in HBO Max ali bi lahko namesto tega lahko prijetno živeli samo z eno pretakalno storitev. Odpravljanje ali zaustavitev, ko je pod denarnim stresom ali če ugotovite, da ne boste več uživali ali uporabili, vam omogoča pretvorbo teh stroškov v prihranke.

3. Ustvarite časovnico za pripravo proračuna

Ustvarite oris proračuna in časovnico, ki je prilagojena vašemu bančnemu računu, finančni državi in ​​trenutnem življenjskem slogu, pa tudi svoje cilje.

„Pri zvestobi uporabimo smernico za proračun 50/15/5 za pomoč prednosti porabe in prihrankov, kjer 50 odstotkov dohodka po obdavčitvi gre za bistvene stroške (najemnine, gospodarske službe, špecerijo itd.), vsaj 15 odstotkov dohodka pred izdaji gre v smeri upokojitve in 5 odstotkov gre v smeri za nujne varčevalne sklade, "pravi Tran. Ostalih 30 odstotkov lahko gre za stroške prostega časa, na primer potovanja in jedilnice. Ta proračunski kalkulator lahko uporabite, če želite videti, kako se prihranki in poraba zbirajo in odhajajo od tam.

Ali pa lahko uporabite pravilo 50/30/20. »Naredite 50 odstotkov svojega dohodka za bistvene stvari, kot so stanovanja, špecerija in zavarovanje, nato pa 30 odstotkov za manj bistvene postavke, kot so potovanja, naročniške storitve itd., In preostalih 20 odstotkov za finančne cilje, kot so nujni sklad, plačila dolgov , in varčevanje za upokojitev, "pravi Rob Belsky, podpredsednik financ pri Gig Belah.

Če želite najti sladko točko, naredite seznam vseh svojih finančnih ciljev, tako kratkoročne kot dolgoročne. "Uvrstite jih v cilje" lepega do havesa "in" v skladu s tem, "pravi Snigdha Kumar, strokovnjak za osebne finance in vodja operacij izdelkov na Digit.

Oglejte si, kje ste in kam morate priti, spremljajte, koliko porabite, kje porabite in koliko denarja zaslužite, da vidite, ali ste finančno odgovorni.

Proračun, ki temelji na dolarjih, brez vaših ciljev, je napaka. "Morda cilji vključujejo odhod na dopust, nakup novega televizorja, financiranje otroške izobrazbe na fakulteti ali varčevanje za upokojitev in bolj na način, kako jih želite zapisati, in zgraditi proračun za te cilje," pravi Sean Fox Strokovnjak za financiranje potrošnikov in predsednik olajšave dolga svobode v San Mateu v Kaliforniji.

4. Samodejno plačila, vendar preverite njihovo stanje

Avtomatizacija financ olajša izogibanje zamudnim pristojbinam, saj predvidena plačila in umiki delajo za vas. "Nastavite samodejno plačilo za račune in plačila kreditnih kartic ter načrtujte ponavljajoče se naložbe na vaše račune 401 (k) ali IRA/posredništvo," pravi Kumar. Prav tako boste morda želeli uporabiti aplikacijo, da boste lažje spremljali vse cilje na enem mestu.

Hkrati, medtem ko so stroški za samodejno prodajo koristni, še vedno preverite, ali so napake in rutinsko ocenite, kako pogosto uporabljate svoje naročnine in druge storitve, ki so na samodejnem plačilu-morda je več, na kar ste pozabili in jih ne boste pozabili. " t Uporabite dovolj, da se redno plačilo splača.

"Če ne preverjate teh računov in samo zaupate, da se vsakič izplača pravilen znesek, se zmotite in tega ne bi smeli prepustiti sistemom, saj bi lahko doživeli kolcanje," pravi potrošnik Analitičarka Julie Ramhold z DeadNews.com, spletno mesto za primerjavo nakupovanja.

"Na primer, morda boste ugotovili, da vam en mesec zaračunava dvakrat ali morda mesec dni, ko se nič ne umakne po pomoti, kar pomeni. Tem dodatnim stroškom bi se lahko izognili, če le natančneje posvečate pozorni na račune in predvideno samodejno plačilo, da se zagotovi, da se vsakič umakne pravilen znesek.

5. Upravljajte in rutinsko ocenite svoje stroške

Poglejte svoje mesečne stroške in ugotovite, kateri so potrebni in kateri lahko živite, ne glede na trajno ali za kratek hiatus, dokler niste finančno pripravljeni. Začnite izrezati tiste majhne dnevne užitke, kot je vaš dnevni pretirano ceno latte (ali dva), dokler se finance ne izboljšajo.

"Lahko je težko, toda če izrežete, da lahko en dodatni koktajl, ko je vsak mesec zunaj ali dodatna manikura Nato lahko dodate na svoj varčevalni račun, "pravi Ramhold.

6. Uporabite omejitev kreditne kartice, da se izognete prekomernemu porazu

Številne finančne težave se pojavljajo zaradi porabe, zato lahko ustvarjanje omejitve na vaši kreditni kartici pomaga pri kraljevanju pri porabi in prepreči pretiravanje. Še posebej enostavno je pretiravati in neresno preživeti s kreditno kartico ali z več karticami, kar je običajno. Kreditne kartice z visokimi mejami omogočajo preveč enostavno nakup izdelkov, ki jih ne morete pravzaprav promo.

Dolg kreditne kartice ne bo trajalo dolgo, da se zgradi in doseže neobvladljive ravni. Navsezadnje, tudi če ne uporabljate kreditne kartice, če vsak mesec porabite več denarja, kot jemljete, porabite zunaj svojih sredstev.

"Oglejte si, koliko porabite, kje porabite in koliko denarja zaslužite, nato pa sledite, kje ste v primerjavi s svojim varčevalnim ciljem," pravi Kumar. To bi moralo vključevati odjave za načrtovanje, da si ogledate napredek in prilagodite svoje cilje, ko greste. Aplikacije so koristne za sledenje, vendar lahko to storite tudi ročno s samo peresom in papirjem ali na Excel preglednico, če želite.

"Tisti porabijo lahko več, kot bi morali, večkrat na teden, če bi obrisali kavo, kupili drage špecerijo, ko bodo to storile cenejše alternative, ali se celo odločijo, da bodo porabili denar za nepotrebne stvari, ko bi morali biti ta sredstva, kot so plačilo računov ali odplačevanje dolga, "pojasnjuje Ramhold.

7. Ustvarite proračun za trgovino z živili

Če nimate proračuna za trgovino, boste morda porabili več, kot bi morali. "Brez proračuna za trgovino postane preveč enostavno nakupovati za stvari, ki se v tem trenutku slišijo dobro, vendar morda ne bodo finančno smiselno," pravi Ramhold.

Brez proračuna za trgovino z živili boste morda nagnjeni kupovali predmetov, ki jih ne potrebujete, ampak samo želite, še posebej nezdrave hrane in pijače, ki se zdijo tako mamljiva v trgovini, kot sta soda ali sladkarija. Če imate finančne težave, to niso vrste predmetov, na katerih se lahko razbremenijo.

8. Načrtujte neposredne vloge na varčevalni račun

"Ko nastavite svoj neposredni depozit, se prepričajte, da imate večino sredstev vložene na svoj glavni račun, hkrati pa nastavite tudi določen znesek, ki ga je treba vložiti na ločen varčevalni račun," pravi Ramhold.

Ker je vse avtomatizirano, se vam ne bo treba zavestno odločiti, da boste denar odložili za vsako plačilno obdobje, zato ga ne boste tako zamikali, da bi ga porabili takoj. Namesto tega lahko ta denar gre neposredno v vaše prihranke, in preden ga poznate, bo račun rasel in bo pomembna.

9. Naj bodo ta nahajališča majhna in dosledna

Manjša plačila so bolj trajnostna in manj zastrašujoča kot vzvišeni depoziti na varčevalnem računu. "Ko začnete varčevati z denarjem, morda ne boste želeli odložiti velikega zneska," pravi Ramhold. Pa vendar je dobro odložiti nekaj namesto da nič in začnejo varčevati v zgodnji mladosti in v manjših odmerkih.

In povečajte znesek, ki ga lahko položite s časom. "Če ste plačani dvakrat mesečno in si lahko privoščite samo odlaganje 5 dolarjev vsakič, je to nekaj; Ker pa bodo vaše finance pod boljšim nadzorom in boste lahko več odlagali v prihranke, bi morali znesek povečati, "razlaga Ramhold.

To ne pomeni, da skok s 5 do 20 USD, razen če ste sposobni in se odločite za. Namesto tega se povečanje majhnih prirastkov, od 5 do 7 USD ali na kakršen koli znesek, za katerega veste, da lahko ravnate. Redno deponiranje, saj se vsaka malenkosti sešteva.

10. Delodajalec naj deponira v prihranke

Ustvarite lahko več računov in plačo razdelite med dve, na primer, kjer del vaše plače gre v prihranke. "Poglejte, ali lahko vaš delodajalec del vaše plače usmeri neposredno na varčevalni račun v vaši banki ali kreditni uniji," predlaga Fox. Prihranite, preden imate denar v roki.

11. Prihranite vsaj 10 odstotkov vašega dohodka

Dobro pravilo: namenite 10 odstotkov, vsaj dohodka, da dodate svoj varčevalni račun. "Dober začetni cilj je prihraniti 10 odstotkov čistega dohodka, vendar več, če je mogoče, in manj, če je treba, iz vsakega prejetega preverjanja," pravi Fox za minimalno vrednost ali standard.

„Del je treba nameniti nujnemu skladu, ki bi moral postopoma povečati vrednost, da bi pokril šest do devet mesecev osnovnih življenjskih stroškov, vendar večina ljudi ugotovi, da bo celo nekaj sto dolarjev daleč do neizogibnih, nepričakovanih stroškov, ”Dodaja Fox.

12. Začnite vlagati zgodaj

"" Zdaj prihranjen dime postane jutri dolar, "pravi plača. Odložite del vašega dohodka za naložbene namene. "Denar, ki sedi na računu, vsako leto izgublja vrednost zaradi inflacije, tako da, če želite ostati na poti s svojimi varčevalnimi cilji.

Se srečajte s finančnim svetovalcem ali poiščite nasvet s pomočjo spletnih raziskav ali uporabe aplikacij za učenje najboljših praks za vlaganje in kako dobro izkoristiti svoj denar in ustvarjati dobiček.

13. Pregled kreditnih poročil letno

Vsak od treh glavnih kreditnih birojev, Equifax, Experian in Transunion, mora predložiti kreditno poročilo in do njih lahko dostopate letno brezplačno na spletu. "Po pregledu popravite morebitne napake, ki jih najdete tako, da sledite navodilom na spletnem mestu vsake agencije," pravi Fox.

Naučite se odgovorno uporabljati kreditno kartico. "Danes uveljavljena kreditna zgodovina lahko vpliva na vse, od pridobivanja prihodnjega posojila (na primer hipoteke) do najemnine stanovanja ali celo zaposlitve, kreditna kartica pa lahko daleč pomaga pri razvoju te kreditne zgodovine," pravi Fox. "Pri ocenjevanju kreditnih kartic večina ljudi potrebuje eno kreditno kartico za upravljanje osebnih podjetij in izdelavo kreditnih profilov (debetne kartice ne pomagajo graditi kreditne zgodovine)," razlaga Fox. Vendar več kreditnih kartic ni potrebno.

Pojdite na spletu in preverite eno od številnih osebnih finančnih mest, ki ponujajo primerjalne informacije o kreditnih karticah za oceno perksa vsakega in za eno brez letne pristojbine. Ko imate kreditno kartico, zaračunajte samo tisto, kar se lahko izplačate v celoti in pravočasno vsak mesec-nikoli več.

14. Izplačajte za izgradnjo piggy banke ali uporabite sistem ovojnic

Morda se sliši staro šolo, vendar deluje za mnoge ljudi. »V bistvu vzamete plačo, ga unovčite in ga dodelite v ovojnice, ki se privežejo na stroške v vašem proračunu, saj tako veste, da imate le določeno količino denarja za špecerijo, plin itd., V času plače, «pravi Fox. Ena od teh ovojnic bi morala biti za prihranke, kjer gre denar na varčevalni račun.

Druga metoda je prenos denarja med preverjanjem in varčevalnimi računi. "Nastavite znesek in ga dosledno obdržite, da se vsaj letno ponovno obiščete in kadar koli prejmete zvišanje ali bonus plače," pravi Fox.

15. Za prihranek denarja uporabite nekaj najboljših aplikacij

Fidelity Spire: Ta brezplačna mobilna aplikacija je odlična za tiste, ki šele začenjajo varčevati. Njegova intuitivna zasnova pomaga mladim uporabnikom načrtovati, shraniti in vlagati enostavno za kratkoročne in dolgoročne cilje.

Digit: Ta aplikacija za vse v enem vsak dan prihrani malo denarja, tako da vam ni treba poudariti, da bi jo lahko gradili sami, za dolgoročne nagrade. Številčni proračuni za račune na podlagi vaših prilagojenih ciljev varčevanja in vlaganja.

Mint: Aplikacija vam omogoča enostavno upravljanje porabe tako, da spremljate naročnine, kjer so vsi na enem mestu. "Poleg tega ima aplikacija možnost, da zagotovi vpogled, na primer, če se je vaša poraba v določeni kategoriji povečala in kako veliko, kako delate na ciljih po meri, kako izgleda vaš kreditni rezultat in še več," pravi Ramhold. To je dobra aplikacija, da še naprej uporabljate dolgoročno, kar pomeni, da ni rezervirana za samo začetnike.

Chime: Ta aplikacija ponuja več bančne izkušnje kot aplikacija za proračun. "Na primer, še vedno si lahko ogledate svoje transakcije in vidite, koliko porabite in kam gre, pa tudi vse vloge, ki so na računu porabe," pravi Ramhold. Ponuja tudi zaščito pred prekoračitvijo do 200 dolarjev, možnost gradnje kreditov in vse brez prekoračitve, minimalnega salda ali mesečnih pristojbin. Nastavite tudi opozorila o transakcijah in dnevne posodobitve za ravnotežje, da boste okrepili porabo in vložili več denarja za prihranke.

Med: aplikacija išče splet za promocijske kode, ki jih lahko uporabite na blagajni. S, preden kliknete potrditev pri nakupu, pustite med, če obstaja obstoječi popust, ki ga je mogoče najprej zagotoviti.

IBOTTA: S to aplikacijo pridobite denar za svoje nakupe in povečate prihranke. Naložite potrdila o trgovini na Ibotto, kjer lahko nato prejemate denar pri določenih nakupih, povsod od sadja in zelenjave v trgovini z živili do losjonov za telo v drogeriji.

Oh živjo! Videti je kot nekdo, ki obožuje brezplačne vadbe, popuste za vrhunske blagovne znamke wellnessa in ekskluzivno dobro+dobra vsebina. Prijavite se za Well+, našo spletno skupnost Wellness Insiders in takoj odklenite nagrade.