Mislil sem, da moram izbirati med odplačevanjem dolga in varčevanjem za upokojitve, vendar so mi finančni profesionalci dali načrt za *oba * *

Tako neprijetno, kot se zdi, da opisuje vse moje osebne stroške, vem. Nato maksimirati svojo sposobnost poplačanja dolga in Prihranite za upokojitev (namesto da bi izbrali enega ali drugega), Viktorin in Assaf predlagata, da naredim spodnje korake.

1. Osredotočite se na odplačilo dolga s kreditnimi karticami z visokimi obrestmi (in zmanjšati te obresti)

Prioriteta številka ena za vsa dodatna sredstva, ki jih imam po plačilu stroškov vsak mesec, je moj dolg na kreditni kartici, mi pravi Viktorin.

Ne gre za to, da moram ignorirati svoj dolg študentov-minimalno plačilo je še vedno del mojih mesečnih stroškov, ampak samo, da bi moral hitreje dodeliti več denarja za poplačilo dolga s kreditno kartico. Tudi ta dolg na kreditni kartici ima veliko višjo obrestno mero kot moja študentska posojila, kar pomeni, da tudi skupno raste hitreje raste. (V preteklosti sem ga vedno ohranjal nizko ali pa sem ga lahko v celoti odplačal, lani pa je prinesel nove stroške, vključno z novim avtomobilom, in inflacija pa je bila vse bolj zahtevna.)

V ta namen Viktorin priporoča tudi, da razmislim o preklopu svoje kreditne kartice na kartico z ničelno odstotno obrestno mero (ali vsaj nižjo stopnjo kot moja trenutna). "Tudi če obstaja majhen odstotek, ki ga morate plačati za prenos tega salda, je morda vredno, da se nenehno prehranjuje z veliko obrestno mero v znesek dolga, ki ga odplačujete," pravi Viktorin.

2. Ohranite denar na računu z visokim donosom ali na denarnem trgu

"Pred letom dni v resnici ni bilo pomembno, kje ste imeli denar, ker nič ni plačalo obresti," mi pravi Vikorin, "vendar se je celotna slika od takrat spremenila."Trenutno imajo nekateri najvišji donosni računi varčevanja in denarnega trga (aka varčevalnih računov, ki lahko ponujajo tudi privilegije za debetne kartice in preverjanje pisanja) med 4 in 4.5 -odstotne obrestne mere, kar je pomembno, pravi. Pomembno je, da ostanete v koraku s spremembami interesov, glede na to, da v prihodnosti morda ne bo visok donos.

3. Razmislite

Viktorin in Assaf prav tako predlagata, da razmišljam. Ker sem samozaposlena, lahko dam davčno priznanje, ki rastejo odpadki, in mi pomagajo zmanjšati obdavčljivi dohodek. Ima tudi veliko večjo mejo prispevka kot Roth Ira.

Assaf mi pravi, da prispevajo pred obdavčitvijo dolarjev tudi omili vpliv teh izdatkov na mojo spodnjo vrstico. »Denar vlečeš iz bruto plačila prej Končni znesek doseže vaš bančni račun, "pravi. Na ta način bo pokojninski prispevek deloval bolj kot del mojih mesečnih stroškov kot dodatno breme.

Assaf mi tudi zagotavlja, da je znesek, ki ga izberem, lahko zelo majhen in ima še vedno merljiv vpliv navzdol. "Tudi če na primer vložite 50 ali 100 dolarjev v sep vsak mesec, bi to lahko bilo na tisoče in tisoč dolarjev do trenutka, ko se boste pripravljeni upokojiti, morda v letu 2060," pravi Assaf. »Majhni koraki se zdaj lahko pozneje spremenijo v velike korake."

4. Ne pozabite, da lahko aktivno investirate svojo sep ira

Do zadnje zgornje točke tudi Viktorin ponavlja, da moram dejansko vložiti svojo sep ira, kar je korak, ki ga mnogi pozabijo. "Ljudje bodo prispevali denar za IRA in vprašal jih bom, v kaj ga vlagajo, in rekli mi bodo ... IRA," pravi Viktorin. »Ne zavedajo se, da bi lahko tam vložili denar."

Pravzaprav mi pravi, da v meni res ni smisla prispevati denarja k IRA in ga sedeti tam v gotovini, kot da gre "Pravi. »Glede na to, da si zelo dolgo časa horizont dejansko privoščite, da ste zdaj bolj agresivni s svojo naložbeno strategijo."

To ni predlog, da vsakodnevno trgujem svojo IRA, ampak samo, da upoštevam svojo časovnico za upokojitev in od tam ocenim svojo stopnjo udobja s scenariji tveganja in nagrajevanja ter ustrezno ocenim naložbeno strategijo. Ena najpogostejših možnosti za to je sklad za ciljno datum, pravi Viktorin. "To je največja naložba, ki ustreza ene velikosti, kjer izberete sklad, usklajen z datumom ciljne upokojitve. Sklad postopoma in samodejno prilagaja naložbeno kombinacijo delnic in obveznic sčasoma, pri čemer prevzame večje tveganje, ko še zdaleč ne upokojite in manj tveganja, ko se približate upokojitvi."

Če na ta način vlagam svoj SEP IRA, lahko imam zaupanje, medtem ko vem, da je denar, ki ga prispevam.

*Kot je rečeno Erica Sloan